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各省、自治區(qū)、直轄市人民政府，國務院各部委、各直屬機構：
為應對國際金融危機的沖擊，貫徹落實黨中央、國務院關于進一步擴大內需、促進經濟增長的十項措施，認真執(zhí)行積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，加大金融支持力度，促進經濟平穩(wěn)較快發(fā)展，經國務院批準，提出如下意見：
一、落實適度寬松的貨幣政策，促進貨幣信貸穩(wěn)定增長
（一）保持銀行體系流動性充足，促進貨幣信貸穩(wěn)定增長。根據經濟社會發(fā)展需要，創(chuàng)造適度寬松的貨幣信貸環(huán)境，以高于GDP增長與物價上漲之和約3至4個百分點的增長幅度作為2009年貨幣供應總量目標，爭取全年廣義貨幣供應量增長17%左右。密切監(jiān)測流動性總量及分布變化，適當調減公開市場操作力度，停發(fā)3年期央行票據，降低1年期和3個月期央行票據發(fā)行頻率。根據國內外形勢適時適度調整貨幣政策操作。
（二）追加政策性銀行2008年度貸款規(guī)模1000億元，鼓勵商業(yè)銀行發(fā)放中央投資項目配套貸款，力爭2008年金融機構人民幣貸款增加4萬億元以上。
（三）發(fā)揮市場在利率決定中的作用，提高經濟自我調節(jié)能力。增強貸款利率下浮彈性，改進貼現利率形成機制，完善中央銀行利率體系。按照主動性、可控性和漸進性原則，進一步完善人民幣匯率形成機制，增強匯率彈性，保持人民幣匯率在合理均衡水平上基本穩(wěn)定。
二、加強和改進信貸服務，滿足合理資金需求
（四）加強貨幣政策、信貸政策與產業(yè)政策的協調配合。堅持區(qū)別對待、有保有壓原則，支持符合國家產業(yè)政策的產業(yè)發(fā)展。加大對民生工程、“三農”、重大工程建設、災后重建、節(jié)能減排、科技創(chuàng)新、技術改造和兼并重組、區(qū)域協調發(fā)展的信貸支持。積極發(fā)展面向農戶的小額信貸業(yè)務，增加扶貧貼息貸款投放規(guī)模。探索發(fā)展大學畢業(yè)生小額創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務。支持高新技術產業(yè)發(fā)展。同時，適當控制對一般加工業(yè)的貸款，限制對高耗能、高排放行業(yè)和產能過剩行業(yè)劣質企業(yè)的貸款。
（五）鼓勵銀行業(yè)金融機構在風險可控前提下，對基本面比較好、信用記錄較好、有競爭力、有市場、有訂單但暫時出現經營或財務困難的企業(yè)給予信貸支持。全面清理銀行信貸政策、法規(guī)、辦法和指引，根據當前特殊時期需要，對《貸款通則》等有關規(guī)定和要求做適當調整。
（六）支持中小企業(yè)發(fā)展。落實對中小企業(yè)融資擔保、貼息等扶持政策，鼓勵地方人民政府通過資本注入、風險補償等多種方式增加對信用擔保公司的支持。設立包括中央、地方財政出資和企業(yè)聯合組建在內的多層次中小企業(yè)貸款擔?；鸷蛽C構，提高金融機構中小企業(yè)貸款比重。對符合條件的中小企業(yè)信用擔保機構免征營業(yè)稅。
（七）鼓勵金融機構開展出口信貸業(yè)務。將進出口銀行的人民幣出口賣方信貸優(yōu)惠利率適用范圍，擴大到具有自主知識產權、自主品牌和高附加值出口產品。允許金融機構開辦人民幣出口買方信貸業(yè)務。發(fā)揮出口信用保險在支持金融機構開展出口融資業(yè)務中的積極作用。
（八）加大對產業(yè)轉移的信貸支持力度。支持金融機構創(chuàng)新發(fā)展針對產業(yè)轉移的信貸產品和審貸模式，探索多種抵押擔保方式。鼓勵金融機構優(yōu)先發(fā)放人民幣貸款，支持國內過剩產能向境外轉移。
（九）加大對農村金融政策支持力度，引導更多信貸資金投向農村。堅持農業(yè)銀行為農服務方向，拓展農業(yè)發(fā)展銀行支農領域，擴大郵政儲蓄銀行涉農業(yè)務范圍，發(fā)揮農村信用社為農民服務的主力軍作用?？h域內銀行業(yè)金融機構新吸收的存款，主要用于當地發(fā)放貸款。建立政府扶持、多方參與、市場運作的農村信貸擔保機制。在擴大農村有效擔保物范圍基礎上，積極探索發(fā)展農村多種形式擔保的信貸產品。指導農村金融機構開展林權質押貸款業(yè)務。
（十）落實和出臺有關信貸政策措施，支持居民首次購買普通自住房和改善型普通自住房。加大對城市低收入居民廉租房、經濟適用房建設和棚戶區(qū)改造的信貸支持。支持汽車消費信貸業(yè)務發(fā)展，拓寬汽車金融公司融資渠道。積極擴大農村消費信貸市場。
三、加快建設多層次資本市場體系，發(fā)揮市場的資源配置功能
（十一）采取有效措施，穩(wěn)定股票市場運行，發(fā)揮資源配置功能。完善中小企業(yè)板市場各項制度，適時推出創(chuàng)業(yè)板，逐步完善有機聯系的多層次資本市場體系。支持有條件的企業(yè)利用資本市場開展兼并重組，促進上市公司行業(yè)整合和產業(yè)升級，減少審批環(huán)節(jié)，提升市場效率，不斷提高上市公司競爭力。
（十二）推動期貨市場穩(wěn)步發(fā)展，探索農產品期貨服務“三農”的運作模式，盡快推出適應國民經濟發(fā)展需要的鋼材、稻谷等商品期貨新品種。
（十三）擴大債券發(fā)行規(guī)模，積極發(fā)展企業(yè)債、公司債、短期融資券和中期票據等債務融資工具。優(yōu)先安排與基礎設施、民生工程、生態(tài)環(huán)境建設和災后重建等相關的債券發(fā)行。積極鼓勵參與國家重點建設項目的上市公司發(fā)行公司債券和可轉換債券。穩(wěn)步發(fā)展中小企業(yè)集合債券，開展中小企業(yè)短期融資券試點。推進上市商業(yè)銀行進入交易所債券市場試點。研究境外機構和企業(yè)在境內發(fā)行人民幣債券，允許在內地有較多業(yè)務的香港企業(yè)或金融機構在港發(fā)行人民幣債券。完善債券市場發(fā)行規(guī)則與監(jiān)管標準。
四、發(fā)揮保險保障和融資功能，促進經濟社會穩(wěn)定運行
（十四）積極發(fā)展“三農”保險，進一步擴大農業(yè)保險覆蓋范圍，鼓勵保險公司開發(fā)農業(yè)和農村小額保險及產品質量保險。穩(wěn)步發(fā)展與住房、汽車消費等相關的保險。積極發(fā)展建工險、工程險等業(yè)務，為重大基礎設施項目建設提供風險保障。做好災后重建保險服務，支持災區(qū)群眾基本生活設施和公共服務基礎設施恢復重建。研究開放短期出口信用保險市場，引入商業(yè)保險公司參與競爭，支持出口貿易。
（十五）發(fā)揮保險公司機構投資者作用和保險資金投融資功能，鼓勵保險公司購買國債、金融債、企業(yè)債和公司債，引導保險公司以債權等方式投資交通、通信、能源等基礎設施項目和農村基礎設施項目。穩(wěn)妥推進保險公司投資國有大型龍頭企業(yè)股權，特別是關系國家戰(zhàn)略的能源、資源等產業(yè)的龍頭企業(yè)股權。
（十六）積極發(fā)展個人、團體養(yǎng)老等保險業(yè)務，鼓勵和支持有條件企業(yè)通過商業(yè)保險建立多層次養(yǎng)老保障計劃，研究對養(yǎng)老保險投保人給予延遲納稅等稅收優(yōu)惠。推動健康保險發(fā)展，支持相關保險機構投資醫(yī)療機構和養(yǎng)老實體。提高保險業(yè)參與新型農村合作醫(yī)療水平，發(fā)展適合農民需求的健康保險和意外傷害保險。
五、創(chuàng)新融資方式，拓寬企業(yè)融資渠道
（十七）允許商業(yè)銀行對境內外企業(yè)發(fā)放并購貸款。研究完善企業(yè)并購稅收政策，積極推動企業(yè)兼并重組。
（十八）開展房地產信托投資基金試點，拓寬房地產企業(yè)融資渠道。發(fā)揮債券市場避險功能，穩(wěn)步推進債券市場交易工具和相關金融產品創(chuàng)新。開展項目收益?zhèn)圏c。
（十九）加強對社會資金的鼓勵和引導。拓寬民間投資領域，吸引更多社會資金參與政府鼓勵項目，特別是災后基礎設施重建項目。出臺股權投資基金管理辦法，完善工商登記、機構投資者投資、證券登記和稅收等相關政策，促進股權投資基金行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。按照中小企業(yè)促進法關于鼓勵創(chuàng)業(yè)投資機構增加對中小企業(yè)投資的規(guī)定，落實和完善促進創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)發(fā)展的稅收優(yōu)惠政策。
（二十）充分發(fā)揮農村信用社等金融機構支農主力軍作用，擴大村鎮(zhèn)銀行等新型農村金融機構試點，擴大小額貸款公司試點，規(guī)范發(fā)展民間融資，建立多層次信貸供給市場。
（二十一）創(chuàng)新信用風險管理工具。在進一步規(guī)范發(fā)展信貸資產重組、轉讓市場的基礎上，允許在銀行間債券市場試點發(fā)展以中小企業(yè)貸款、涉農貸款、國家重點建設項目貸款等為標的資產的信用風險管理工具，適度分散信貸風險。
六、改進外匯管理，大力推動貿易投資便利化
（二十二）改進貿易收結匯與貿易活動真實性、一致性審核，便利企業(yè)特別是中小企業(yè)貿易融資。加快進出口核銷制度改革，簡化手續(xù)，實現貿易外匯管理向總量核查、非現場核查和主體監(jiān)管轉變。適當提高企業(yè)預收貨款結匯比例，將一般企業(yè)預收貨款結匯比例從10%提高到25%，對單筆金額較小的出口預收貨款不納入結匯額度管理。調整企業(yè)延期付款年度發(fā)生額規(guī)模，由原來不得超過企業(yè)上年度進口付匯額的10%提高為25%。簡化企業(yè)申請比例結匯和臨時額度的審批程序，縮短審批時間。允許更多符合條件的中外資企業(yè)集團實行外匯資金集中管理，提高資金使用效率。支持香港人民幣業(yè)務發(fā)展，擴大人民幣在周邊貿易中的計價結算規(guī)模，降低對外經濟活動的匯率風險。
七、加快金融服務現代化建設，全面提高金融服務水平
（二十三）進一步豐富支付工具體系，提高支付清算效率，加快資金周轉速度。進一步增強現金供應的前瞻性，科學組織發(fā)行基金調撥，確?，F金供應。配合實施積極財政政策，擴大國庫集中支付涉農、救災補貼等財政補助資金范圍，實現民生工程、基礎設施、生態(tài)環(huán)境建設和災后重建所需資金直達最終收款人，確保各項財政支出資金及時安全撥付到位。優(yōu)化進出口產品退稅的國庫業(yè)務流程，提高退稅資金到賬速度。加快征信體系建設，繼續(xù)推動中小企業(yè)和農村信用體系建設，進一步規(guī)范信貸市場和債券市場信用評級，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造便利條件。
八、加大財稅政策支持力度，增強金融業(yè)促進經濟發(fā)展能力
（二十四）放寬金融機構對中小企業(yè)貸款和涉農貸款的呆賬核銷條件。授權金融機構對符合一定條件的中小企業(yè)貸款和涉農貸款進行重組和減免。借款人發(fā)生財務困難、無力及時足額償還貸款本息的，在確保重組和減免后能如期償還剩余債務的條件下，允許金融機構對債務進行展期或延期、減免表外利息后，進一步減免本金和表內利息。
（二十五）簡化稅務部門審核金融機構呆賬核銷手續(xù)和程序，加快審核進度，提高審核效率，促進金融機構及時化解不良資產，防止信貸收縮。涉農貸款和中小企業(yè)貸款稅前全額撥備損失準備金。對農戶小額貸款、農業(yè)擔保和農業(yè)保險實施優(yōu)惠政策，鼓勵金融機構加大對“三農”的信貸支持力度。研究金融機構抵債資產處置稅收政策。結合增值稅轉型完善融資租賃稅收政策。
（二十六）發(fā)揮財政資金的杠桿作用，調動銀行信貸資金支持經濟增長。支持地方人民政府建立中小企業(yè)貸款風險補償基金，對銀行業(yè)金融機構中小企業(yè)貸款按增量給予適度的風險補償。鼓勵金融機構建立專門為中小企業(yè)提供信貸服務的部門，增加對中小企業(yè)的信貸投放。對符合條件的企業(yè)引進先進技術和產品更新換代等方面的外匯資金需求，通過進出口銀行提供優(yōu)惠利率進口信貸方式給予支持。
九、深化金融改革，加強風險管理，切實維護金融安全穩(wěn)定
（二十七）完善國際金融危機監(jiān)測及應對工作機制。密切監(jiān)測國際金融危機發(fā)展動態(tài)，研究風險的可能傳播途徑，及時對危機發(fā)展趨勢和影響進行跟蹤和評估。高度關注國內金融市場流動性狀況、金融機構流動性及資產負債變化。必要時啟動應對預案，包括特別流動性支持、剝離不良資產、補充資本金、對銀行負債業(yè)務進行擔保等，確保金融安全穩(wěn)定運行。
（二十八）完善金融監(jiān)管體系。進一步加強中央銀行與金融監(jiān)管部門的溝通協調，加強功能監(jiān)管、審慎監(jiān)管，強化資本金約束和流動性管理，完善市場信息披露制度，努力防范各種金融風險。
（二十九）商業(yè)銀行和其他金融機構要繼續(xù)深化各項改革，完善公司治理，強化基礎管理、內部控制和風險防范機制，理順落實適度寬松貨幣政策的傳導機制。正確處理好金融促進經濟發(fā)展與防范金融風險的關系，在經濟下行時避免盲目惜貸。切實提高金融促進經濟發(fā)展的質量，防止低水平重復建設。
（三十）支持和鼓勵地方人民政府為改善金融服務創(chuàng)造良好條件。地方人民政府應在保護銀行債權、防止逃廢銀行債務、處置抵貸資產、合法有序進行破產清算等方面營造有利環(huán)境。繼續(xù)推進地方金融機構改革，維護地方金融穩(wěn)定，推動地方信用體系建設，培育誠實守信的社會信用文化，促進地方金融生態(tài)環(huán)境改善。
國務院辦公廳
二○○八年十二月八日